銀行（特に都銀）はそれなりの学歴を持った人の中から面接等で選抜された優秀な方が集まります。
　入ってからも大変で、それこそブラック企業も比較にならないような激務を行い、その中の競争も激しくノルマ等に敗れたものは退職し勝ち残ったものも次の競争に向かう・・・そんな組織です。(誇張入ってますかね？）

　ではそんな銀行自体は儲かっているのか・・・というと、まったく儲かっていません。
　具体的には日経新聞が算出している業種別平均で自動車などの輸送機器は3,000程度なのですが銀行は33種類の業種の中で最低の200以下です。株価でいえば15倍以上違いまして、1950年からの株価上昇率が33種類の全業種と比較しても悲惨なレベルで最低です。なぜでしょうか？

　そもそも銀行の業務は
１．預金を集める
２．お金を貸し付ける
３．両替をする（手形決済等含む）
「以上です」（誇張ではありません。本当にこれだけです）
　昔からこれだけでして、ほかの業務は基本的にできません。というより銀行本体では法律によりほかの業務を行うことを厳しく制限されていて、別に子会社を立ち上げて金融関連業務を行なわなければなりません。もっとも最近は証券などを売ることができるようになったのですがまだまだおまけ程度でして、本流の業務は上記の3つです。

　もちろん昔なら全部人手で行うので大変だったと思いますが、パソコンとネットが普及した時代に何をしているのか本当に疑問です。
　ついでに言えば銀行は確実に儲かるスキームを持ってます。
・0.01%で集めた預金を日銀に預ければ0.1%の金利がもらえる。
・他の銀行から0.1%で借りることができ、このお金で流通している国債を買えば利ざやが発生する。
・何か異常事態が発生すれば国から特融を受けられる
　等々・・・なぜこれだけの競争の優位性を持っているにもかかわらず厳しい経営になるのでしょうか？

　私が思うに、経済的に非常に重要なポジションであることは間違いないですが、残念ながら銀行の業務自体は何も生み出さないともいえます。どういうことかというと銀行ではお金を動かす取引だけで、モノの作るわけではありません。
　商社やスーパーマーケットも同じようにモノを動かすだけの取引なのですが、世の中で消費されている数だけのものが対象であるため、他社とサービスの差や強みの差をつけやすいです。商社でいえば、石油に強い、繊維に強い、鉄鋼に強い、等々ありますし、スーパーで言えば、生鮮に強い、魚に強い、種類が豊富、24時間営業、値段設定が安い、等々あります。
　しかしながら、銀行であれば、金利、手数料以外は基本的に差をつけられません。

　そのためどの銀行も同じような営業形態になるため、ほかの銀行と差がつけられないのではないかと思います。ということは本質的には誰がやっても同じパフォーマンスになるはずです。
　それでもほかの銀行より消費者に選ばれるために本質的には無関係なことでアピールし、そのアピールがあるがゆえ無駄な過当競争になっているとも考えられます。そのような無駄なアピールではお金が儲かるわけではないということなのかもしれません。

　もしくは別の考え方をすれば金融業自体が儲からないのでは？という疑問もあるかもしれません。しかし周りの金融業と比較して決算書を見ればいろいろわかりますが、たとえば信用金庫のほうがよっぽど健全にしかも多額の利益を発生させています。サラ金なんかは過払い金の問題はあったにせよ、とんでもない利益を生んでたりします。つまり金融業自体は儲かる業種であるにもかかわらず、大手銀行だけはまったく儲からないという状況です。

　念のため書いておきますが、銀行を批判しているわけではありません。
・挑戦した結果一時的にうまくいかなかっただけなのかもしれません。
・政治家との絡みで利益を度外視した取引を強制されているのかもしれません。
・株式会社ではあるものの日本銀行や旧大蔵省(現財務省、金融庁）の指導には逆らえないのでしょう
　私ではそもそも銀行に入れないし、激務をこなしている従業員には頭が下がります。　
　ただ僕は日本の銀行株は買わないかな・・・。

　何がいいたいのか？というとこれだけ優秀な人を集めて利益が出ない組織になっているのは日本にとっての損失です。また普通の人を集めて運営している信用金庫に利益でボロ負けしているわりに、信用金庫を下に見ている風潮が私としてはあまり好きではなかったりします。
　ただ、もしかしたら銀行はノブレス・オブリージュ（高貴なるものの責任）的な発想で、もともと利益を見て経営するものではない。利益などみて経営するのは下々のやることだ（銀行の親玉である日本銀行は本来の仕事である日本の経済より日本人のモラルの低下や海外の経済発展を意識して運営していると発言してますので、銀行でも私の及び知らないような指標があるのかもしれません）という考え方なのかもしれませんが・・・利益以外で重視しているものがあれば教えてください。そしてそれを株主に説明してみてください。